新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違いとは?年間上限・対象商品・併用の考え方を初心者向けに解説【2026年版】

新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とは

2024年にスタートした新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。通常、株式や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用した分は非課税になります。2026年現在も制度は継続しており、これから始める方にとっても利用しやすい仕組みです。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。まずは、この2つの違いを整理してみましょう。

2つの枠を合わせると、年間で合計360万円まで投資できます。また、生涯で非課税のまま保有できる上限(非課税保有限度額)は1,800万円で、このうち成長投資枠で使えるのは1,200万円までと決められています。

つみたて投資枠で買えるのは、金融庁が定めた基準を満たす投資信託やETFです。長期・積立・分散投資に向いていると判断された商品に限られており、販売手数料や運用コストにも一定の条件があります。

一方、成長投資枠は対象の幅が広く、上場株式(国内・海外)や、より多くの種類の投資信託などから選べます。ただし、整理・監理銘柄や、信託期間が20年未満の投資信託、毎月分配型の投資信託、高レバレッジ型の商品などは対象外です。

つみたて投資枠は、その名のとおり「積立」でコツコツ買っていく方式です。毎月決まった金額を自動で買い付ける設定が基本になります。

成長投資枠は、積立での購入もできますし、まとまった資金で一度に購入する「一括投資」も可能です。タイミングを自分で選びたい人にとっては使いやすい枠といえます。

どちらの枠も非課税期間は無期限です。以前のNISA制度にあった「5年」「20年」といった期限はなくなりました。また、保有商品を売却すると、その分の枠(買付時の金額ベース)が翌年以降に復活し、再び利用できます。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を同じ年に併用できます。例えば、つみたて投資枠で毎月一定額の投資信託を積み立てながら、成長投資枠で個別株を購入する、といった使い方が可能です。

また、成長投資枠でつみたて投資枠と同じ投資信託を買うこともできます。「同じ商品を年間120万円以上積み立てたい」という場合は、両方の枠を使って積立額を増やす、という選択肢もあります。

ただし、生涯の上限1,800万円のうち成長投資枠は1,200万円までという点には注意が必要です。全額を成長投資枠だけで埋めることはできません。

どちらの枠が向いているかは、投資の経験や目的によって変わります。

対象商品が絞られているぶん選びやすく、積立設定をしておけば自動で続けられるのがメリットです。一方で、個別株は買えないため、「この会社を応援したい」といった選び方はできません。

自由度が高い反面、商品の選択肢が多く、値動きの大きい商品も含まれます。知識や情報収集の時間が必要になる点はデメリットといえるでしょう。

初心者の方であれば、つみたて投資枠で積立を始め、慣れてきたら成長投資枠も活用する、という段階的な使い方も考えられます。無理のない金額で続けることが、長期の資産形成では大切です。

NISA口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できません(年単位で変更は可能)。取り扱っている商品のラインナップや、最低積立金額、ポイント還元などのサービス内容は金融機関によって異なり、時期によって変わることもあります。最新の内容は、各金融機関の公式サイトで確認してください。

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は、年間上限額・対象商品・買い方に違いがあり、併用も可能です。「どっちか一方」と決めつける必要はなく、自分の目的や経験に合わせて使い分けることが大切です。まずは制度の仕組みを理解し、無理のない範囲で始めてみましょう。

※本記事は制度の概要を解説するものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資信託や株式などの金融商品は価格が変動し、元本を下回る可能性があります。投資にあたっては、ご自身の判断と責任で行ってください。制度の詳細は金融庁や各金融機関の公式サイトでご確認ください。